So werden Kreditraten berechnet
Ein Kredit mit festem Zins nutzt die übliche Annuitätenformel. Jede Monatsrate ist gleich hoch und so bemessen, dass der Saldo mit der letzten Rate genau null erreicht. Jeden Monat nimmt die Bank zuerst die Zinsen auf die Restschuld (Jahreszins ÷ 12 × Saldo), der Rest der Rate tilgt.
Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen, oft deutlich. Vergleichen Sie vor der Unterschrift 3, 5 und 7 Jahre für denselben Betrag. Der Tilgungsplan und das Excel-Blatt zeigen genau, wie sich jede Zahlung auf Zinsen und Tilgung verteilt.
Achten Sie auf Vorfälligkeitsentschädigungen
Viele Kredite erlauben Sondertilgungen, manche nur gegen Gebühr. Lesen Sie den Vertrag und lassen Sie jede Extrazahlung auf die Tilgung anrechnen, nicht auf die nächste Rate.